幫人微信收款1萬提成120元？可能成洗錢幫兇

來源：新京報官微

所謂“跑分”，就是利用自己的微信或者支付寶收款二維碼，替別人代收款，賺取傭金。這使得越來越多的普通用戶成為了灰黑產(chǎn)以及騙子們“洗錢”的幫兇。
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在網(wǎng)賭圈里混跡多年的老秦近日發(fā)現(xiàn)，他所在的網(wǎng)賭平臺開始支持二維碼收款了，但每次充值時，收款方均為不同的個人賬號。老秦不知道的是，他支付賭資的收款方并非網(wǎng)賭平臺，也不是網(wǎng)賭平臺合作的支付平臺，而是真實的個人用戶。這是一門叫做“跑分”的生意。新京報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這種“跑分平臺”已經(jīng)成為近期灰黑產(chǎn)進(jìn)行非法支付的最新手段。所謂“跑分”，就是利用自己的微信或者支付寶收款二維碼，替別人代收款，賺取傭金。這使得越來越多的普通用戶成為了灰黑產(chǎn)以及騙子們“洗錢”的幫兇。7月26日，廣東省公安廳在“凈網(wǎng)2019”專項行動新聞發(fā)布會上表示，近日打掉一個利用跑分APP平臺洗白賭資、逃避監(jiān)管的新型犯罪團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人103人，搗毀窩點10個，凍結(jié)涉案金額1645萬元。這也是全國首例打擊跑分平臺幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動案。“在監(jiān)管部門的統(tǒng)一指導(dǎo)下，金融、支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)厲打擊各類非法資金支付結(jié)算行為，成績顯著。而黑產(chǎn)分子則受利益驅(qū)使，不斷變換手法，虛開賬戶、虛構(gòu)交易，演變出許多新種類，今年騰訊公司支持公安機(jī)關(guān)打擊的幾個案件中，發(fā)現(xiàn)犯罪團(tuán)伙招募了大量的微信用戶或者支付寶用戶，把收款二維碼提供給黑產(chǎn)團(tuán)伙進(jìn)行收款，帶來一個非常嚴(yán)重的問題：這些用戶都淪為了洗錢幫兇”。7月25日，騰訊守護(hù)者計劃專家董蕾表示。新京報記者發(fā)現(xiàn)，普通用戶可以從跑分平臺處獲得抽成，但由于跑分平臺多對接灰黑產(chǎn)，用戶的資金安全無法得到保證。且在監(jiān)管手段的不斷發(fā)展下，多數(shù)用戶往往只要跑數(shù)單交易其資金賬號就會面臨封禁。此外，要從事跑分業(yè)務(wù)就必須向平臺公開自己的銀行卡、身份證、電話等隱私信息，跑分者也面臨隱私信息泄露的風(fēng)險。
90后、00后參與“跑分”成網(wǎng)賭等非法支付新方式
老秦最近發(fā)現(xiàn)，他所在的網(wǎng)賭平臺開始支持二維碼收款了，而且收款方每次都是不同的個人賬號。“我所熟悉的平臺一般是需要網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的，但使用二維碼付款更便捷。一開始我以為付錢的對象是我的‘客服’，但后來我發(fā)現(xiàn)每次匯款時，對方的二維碼都不同，咨詢客服稱是公司開通的‘新渠道’。”在網(wǎng)賭圈混跡多年的老秦告訴新京報記者。事實上，這些收取賭資的收款方并非網(wǎng)賭平臺，而是真實的個人用戶。每當(dāng)老秦支付一筆賭資時，他的錢經(jīng)過微信或支付寶二維碼掃碼進(jìn)入了該個人用戶的資金賬戶，該用戶再通過網(wǎng)銀將這筆資金轉(zhuǎn)交給“跑分”平臺，跑分平臺通過無數(shù)個個人賬戶的資金“倒手”，最后再將賭資轉(zhuǎn)給網(wǎng)賭平臺。如此一來，網(wǎng)賭平臺從賭客老秦處收取的賭資就巧妙“洗白”成為了老秦和普通個人用戶之間的C2C資金轉(zhuǎn)移。
新京報記者發(fā)現(xiàn)，跑分平臺所對接的“上家”不止網(wǎng)賭平臺，網(wǎng)絡(luò)色情甚至網(wǎng)絡(luò)詐騙都有可能接入跑分平臺。7月30日，新京報記者在一個由跑分“從業(yè)者”組成的微信群中看到有群友直接表示，“我就是做網(wǎng)絡(luò)詐騙的，要不你跟我做算了。”根據(jù)揚子晚報的報道，今年5月，曾有犯罪嫌疑人以購買電力設(shè)備需要回扣為由，采取淘寶線上下單、線下交易的方式，詐騙了7890元。警方接到報案后通過研判，發(fā)現(xiàn)該筆詐騙款項的收款賬號與另外三個賬戶有巨大資金流動，且流動頻繁。警方將其抓捕到案后發(fā)現(xiàn)，這四個賬戶的持有人平均年齡僅18歲，他們將自己的微信收款二維碼給上線收款，再將錢轉(zhuǎn)到上線提供的銀行卡上，獲取提成。案發(fā)至今，已經(jīng)幫助上線犯罪嫌疑人洗錢數(shù)十萬元。“目前灰黑產(chǎn)接入跑分平臺轉(zhuǎn)賬很流行，部分平臺為了方便灰黑產(chǎn)的需求，還有同城轉(zhuǎn)賬，這樣你掃的二維碼就能顯示對方和你在一個城市，顯得更真實。”7月29日，有黑灰產(chǎn)從業(yè)者對記者表示。新京報記者近日臥底進(jìn)入一家名為“巔峰”的跑分平臺發(fā)現(xiàn)，該平臺上線了“同城匹配”模式。一名跑分者表示，這讓付款的人掃碼“就像去超市購物一樣” 。根據(jù)廣東省公安廳公布的內(nèi)容，其查獲的跑分平臺團(tuán)伙形成了“賭客——平臺會員——跑分平臺——境外賭博網(wǎng)站”的資金流轉(zhuǎn)閉環(huán)路徑，每月涉案資金高達(dá)2億元人民幣。當(dāng)賭客登錄境外賭博網(wǎng)站并需充值賭資時，境外賭博網(wǎng)站會將充值信息推送至跑分平臺，跑分平臺會采取類似網(wǎng)約車搶單機(jī)制，在平臺上發(fā)布資金流轉(zhuǎn)訂單，跑分平臺的注冊會員可以搶單。當(dāng)會員成功搶單后，賭客將賭資轉(zhuǎn)賬至?xí)T，會員將賭資轉(zhuǎn)賬至境外賭博網(wǎng)站。境外賭博網(wǎng)站以每筆資金的2.5%-2.8%為傭金，返還給跑分平臺，跑分平臺再以1%-2%的傭金返還給平臺注冊會員，最終跑分平臺通過賺取傭金差價進(jìn)行牟利。據(jù)統(tǒng)計，該跑分APP兼職會員2150余人中，有1440余人為90后和00后。
“跑分”高峰期在凌晨時段“跑”一萬元提成120元
“咳、咳，又到了激動的查崗時間了。”每天上午九點多，跑分平臺的“導(dǎo)師”就會在群里統(tǒng)計夜里凌晨時分“會員”們的戰(zhàn)果：“會員1，74單；會員2，30單”。
新京報記者臥底一家跑分平臺發(fā)現(xiàn)，對于灰黑產(chǎn)推送至跑分平臺代收的充值信息，跑分平臺采取與網(wǎng)約車和外賣相似的搶單機(jī)制，將這些充值信息上傳至平臺，而從事跑分的普通用戶可以通過搶單來完成這筆交易。對于每一單交易，跑分平臺都有名為“導(dǎo)師”的管理人員進(jìn)行管控。根據(jù)巔峰平臺的規(guī)則，注冊其平臺的“會員”每跑1萬元金額的單將可以獲得120元的收益。而晚上傭金將加成0.2%，也就是每跑1萬元的資金收益會增至140元。此外，用戶如果每晚跑的數(shù)量超過30單，“導(dǎo)師”還會予以額外獎勵。
新京報記者注意到，在正常的工作時間，跑分平臺常常沒有一單可接，直到凌晨12點后，平臺上的“交易單”才逐漸增多，凌晨3點到清晨則是跑分平臺的接單“高峰期”。7月30日凌晨1點左右，記者在1分鐘內(nèi)刷新巔峰跑分平臺的搶單選項后，發(fā)現(xiàn)4項待搶訂單，金額分別為10000元、5000元、600元、10000元，資金流水共計2.56萬元。而凌晨3點左右，新京報記者在1分鐘內(nèi)刷出了17個訂單，每個金額在300元至2000元不等，1分鐘內(nèi)平臺可搶單的資金流水共計1.3萬元。這批“訂單”大多在放出的瞬間就被平臺上的搶單者一掃而空。凌晨5點時，記者發(fā)現(xiàn)出現(xiàn)了許多刷新后依然剩余的訂單，這或許意味著多數(shù)搶單者開始休息，導(dǎo)致“單多人少”。新京報記者在跑分“同事群”內(nèi)發(fā)現(xiàn)，有人一晚跑了49筆訂單，共計收款5.09萬元。照此計算，該“跑”分者一晚上的收益達(dá)到了712.6元。從事跑分相關(guān)業(yè)務(wù)的灰黑產(chǎn)人士“聚寶合財”稱，當(dāng)前比較火的大型跑分平臺有巔峰、御林軍和牛牛三個，“三家對接的二維碼平臺包括微信和支付寶，還有一些平臺做虛擬幣，不需要二維碼。此外，由于跑分業(yè)務(wù)很火，目前出現(xiàn)了越來越多的小型平臺。”用戶若想?yún)⑴c跑分，必須在跑分平臺綁定自己真實姓名的銀行卡，并上傳自己的微信或支付寶二維碼，每晚搶單后，將搶到的資金如實記錄，并使用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)賬給跑分平臺，再由跑分平臺轉(zhuǎn)給灰黑產(chǎn)從業(yè)者。為了保證用戶不“攜款潛逃”，跑分平臺要求搶單者先向平臺充值一定數(shù)量的“押金”，搶單者的押金越多，能夠搶到大單的幾率也就越高。而搶單的最高金額不能超過這筆押金，搶單者只有搶到一定數(shù)量的單后才能退款離場。為了防止微信方面的打擊與舉報，目前巔峰跑分平臺成員使用一個名為“聊唄極速版”的聊天APP作為溝通平臺。搶單者與“導(dǎo)師”和“代理”就搶單發(fā)生的具體問題在這里進(jìn)行溝通交流。其中，“導(dǎo)師”負(fù)責(zé)解答搶單者的問題，而“代理”負(fù)責(zé)拉新的搶單者進(jìn)入平臺。搶單者還可以成為“代理”發(fā)展自己的“下線”。7月30日，新京報記者接觸一位“牛牛”跑分平臺的代理時，對方表示，搬運工（即跑分者）的利潤是微信每跑1萬元得100元傭金，支付寶每跑1萬元得70元傭金，QQ與云閃付則分別是60元和50元。“你每拉一個搬運工，他跑1萬元你可以得10元利潤，如果他再拉搬運工，每一萬元你可分4元利潤，再往下分每一萬元你可分3元利潤”。
為逃避監(jiān)管“養(yǎng)碼”還有被詐騙、信息泄露風(fēng)險
想通過“跑分”賺錢并沒有看上去那樣簡單。7月28日，有跑分者稱，其已經(jīng)向平臺里充值了5萬元資金，最近需要用錢但“無法取出”。“平臺要求我再搶2.5萬元‘任務(wù)金’才能提現(xiàn)”。“跑分能賺錢，但特別麻煩，二維碼容易卡死，建議還是別干。而且這些錢都見不得光，平臺如果跑路了你找誰說理去。”7月28日，已經(jīng)從跑分平臺抽身的網(wǎng)友“順子”告訴新京報記者。除平臺跑路風(fēng)險外，跑分者的主要“麻煩”來自于二維碼失效導(dǎo)致不能收款的風(fēng)險。記者臥底注冊進(jìn)入跑分平臺后發(fā)現(xiàn)，有相當(dāng)多數(shù)量的跑分“同事”在做了數(shù)筆交易后二維碼即遭到凍結(jié)。“新微信號才搶了兩單就異常了，差不多一個號才搶了1300多元錢，一下子封了我五個微信號。”“一晚上封了四個二維碼。”對此，“導(dǎo)師”解釋稱，是微信“風(fēng)控”所致。新京報記者注意到，微信曾在不久前發(fā)布公告稱，注意到了這種“跑分”騙局，并對此進(jìn)行嚴(yán)厲打擊：對于涉嫌宣傳和組織微信“跑分”、涉及賭博、色情、欺詐收款等違規(guī)賬號，根據(jù)賬號違規(guī)程度采取限制收款、凍結(jié)等措施，情節(jié)嚴(yán)重并涉及違法犯罪的，將移交司法機(jī)關(guān)。一位做“跑分”的網(wǎng)友表示，二維碼被封停是經(jīng)常出現(xiàn)的情況。具體表現(xiàn)為微信賬號異常，被限制收款30天。當(dāng)記者測試其二維碼時，顯示出“收款賬戶異常，暫時不能向其付款”的提示。對此，“導(dǎo)師”表示，二維碼需要“養(yǎng)”。“一個收款碼不要長期一直使用，可以分時段輪替使用，這樣可以延長收款碼的壽命；一旦發(fā)現(xiàn)搶到的訂單連續(xù)5次無法收款，自己立即掃碼檢測，發(fā)現(xiàn)連續(xù)8次無法收款，就停止使用。”“推薦你在平臺充值5萬元，準(zhǔn)備4個收款碼，再開始做。”記者發(fā)現(xiàn)，基于微信和支付寶對跑分業(yè)務(wù)的監(jiān)測，甚至產(chǎn)生了一批專賣二維碼的“碼商”。7月30日，記者以不同關(guān)鍵詞在貼吧、QQ等地方搜索時，聯(lián)系上一名出售支付寶二維碼的灰黑產(chǎn)從業(yè)者，對方表示“支付寶碼批量30元一個。”這位“三哥”稱，以他的經(jīng)驗，基本上正常的個人微信二維碼做跑分可以“隨便跑十幾萬，但十五萬是個坎，運氣好的才能跑到，再往后跑大概率會遭遇監(jiān)管。”不過他表示，也有一定概率遇到“神碼”，“就是不會被封的二維碼，這種碼可遇不可求。”7月25日，騰訊守護(hù)者計劃專家董蕾在騰訊守護(hù)者媒體沙龍上表示，這類用戶“白天正常生活類、經(jīng)營類收款，到了晚上網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)色情活躍的時候幫犯罪分子收款，面對如此海量的交易，需要金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)把非法交易從中識別出來”。騰訊支付風(fēng)控團(tuán)隊發(fā)布《關(guān)于打擊“微信跑分”違法違規(guī)活動的公告》稱，微信跑分不但違反了國家相關(guān)法律法規(guī)，而且嚴(yán)重影響用戶賬號的安全使用，侵害用戶的合法權(quán)益，給用戶帶來押金被騙、信息泄露、為違法活動洗錢等重大風(fēng)險。跑分平臺的流行還帶來了一系列衍生的詐騙和信息泄露問題。“順子”告訴記者，他曾經(jīng)遭遇過先讓他私下繳納押金的“假跑分平臺”。“對方說可以跟他干跑分，其實是騙子，給他打了500塊，錢一直沒到賬。”同時，大型跑分平臺均需要填寫詳細(xì)的個人信息注冊，其中包括銀行卡賬號、郵箱、身份證號、手機(jī)號碼等。有媒體稱，這些個人信息一旦被不法分子收集利用，后果不堪設(shè)想，可能被推銷電話、詐騙電話、垃圾郵件騷擾，還可能面臨賬戶密碼被盜，甚至仿冒用戶的身份進(jìn)行貸款。但為何仍有許多用戶對做跑分趨之若鶩？有專家表示，“從事跑分業(yè)務(wù)的大多數(shù)是底層人員，為了百分之一點幾的利潤不惜投入一切。”新京報記者在一個跑分交流群中發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)跑分的擁躉認(rèn)為“富貴險中求，平穩(wěn)賺不來大錢”。
公安部門加入打擊警方提醒：“跑分”涉嫌洗錢
7月26日，廣東省公安廳對外發(fā)布了“凈網(wǎng)2019”專項行動成果。今年以來，佛山警方在工作中發(fā)現(xiàn)，一團(tuán)伙利用“跑分”平臺，涉嫌幫助境外網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站接收、流轉(zhuǎn)、洗白資金。警方提醒廣大群眾，部分利用微信、支付寶收款二維碼等進(jìn)行“跑分”兼職項目，背后實質(zhì)為幫助賭博等黑灰產(chǎn)團(tuán)伙進(jìn)行洗錢活動，涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，參與者需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險和相應(yīng)法律責(zé)任。“這屬于第四方支付的一種。”董蕾表示，“在結(jié)算媒介中，行業(yè)俗稱第一方支付指實物、貨幣支付；第二方是銀行類清算、結(jié)算機(jī)構(gòu)；第三方是獲得政府發(fā)放支付業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)。而第四方支付指未獲得國家許可，依托第二方、第三方支付能力和接口，通過技術(shù)手段整合搭建的非法結(jié)算平臺。”在其看來，第四方支付這兩年發(fā)展很快，“其實它們非常專業(yè)，專業(yè)到什么程度？至少要懂三點，第一懂網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)，知道賭博、色情、詐騙的錢怎么收；第二要懂支付，要知道市面上好用又便宜的收款通道在哪里；第三要懂技術(shù)，自己開發(fā)網(wǎng)站或者APP，進(jìn)行自動化實時結(jié)算，通過這么多年的發(fā)展，他們非常專業(yè)化。”《關(guān)于打擊“微信跑分”違法違規(guī)活動的公告》稱，根據(jù)刑法關(guān)于洗錢罪立案標(biāo)準(zhǔn)，為洗錢行為“提供資金賬戶”，提供賬戶的人會被立案追訴，最高刑罰是“處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金”。今年年初，最高人民法院和最高人民檢察院印發(fā)了《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，該司法解釋于2019年2月1日起施行。在該司法解釋發(fā)布的答記者問環(huán)節(jié)中，“兩高”表示，使用受理終端或者網(wǎng)絡(luò)支付接口等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、交易退款等非法方式向指定付款方支付貨幣資金的屬于“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”的情形。北京尋真律師事務(wù)所律師王德怡公開表示，“跑分”本質(zhì)上是將用戶的個人賬號提供給他人使用，沒有真實的交易為基礎(chǔ)，這種行為本質(zhì)上是有組織的欺詐交易；情節(jié)嚴(yán)重的，涉嫌刑法規(guī)定的洗錢罪，可能被處以五至十年的有期徒刑并處罰金；若明知對方從事非法交易，可能構(gòu)成共犯，則需要承擔(dān)共同犯罪的刑事責(zé)任。王德怡認(rèn)為，除了社交功能外，微信賬號在綁定身份證或銀行卡后就具備了金融功能。利用微信賬號為違法違規(guī)活動提供便利，違反了與騰訊公司之間的用戶協(xié)議，騰訊公司有權(quán)對上述不法行為予以監(jiān)管并予以處理。建議騰訊公司加強(qiáng)技術(shù)措施，從技術(shù)上防止上述非法行為；個人用戶應(yīng)當(dāng)珍惜微信賬號的使用權(quán)，拒絕參與“跑分”之類的非法交易。對于此類非法資金支付結(jié)算帶給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的困擾，董蕾認(rèn)為這已經(jīng)是“過去時”。他表示，為解決個人二維碼非法結(jié)算問題，互聯(lián)網(wǎng)公司傾向于用技術(shù)來解決問題。“我們總結(jié)正常用戶的交易特征，通過機(jī)器學(xué)習(xí)的方式來識別出可疑交易，在第一時間發(fā)現(xiàn)和有效阻止，根據(jù)賬號違規(guī)程度采取限制收款、凍結(jié)等措施，情節(jié)嚴(yán)重并涉及違法犯罪的，將移交司法機(jī)關(guān)。”新京報記者 羅亦丹 編輯 李薇佳 校對 范錦春
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