電子社保卡全國上線“超級(jí)一卡通”真的來了么？

來源：蘇寧金融研究院

近日，一則“電子社保卡上線、覆蓋全國364地市”的消息引爆全網(wǎng)，有人激動(dòng)難抑、有人不明覺厲、有人漠不關(guān)心，當(dāng)然還有人看完消息點(diǎn)贊飄過。在簡單了解后，很多人被電子社保卡的功能“實(shí)力圈粉”，這個(gè)看起來“無所不能”的“超級(jí)一卡通”到底是什么?
電子社保卡的申領(lǐng)渠道
電子社保卡，簡單來說就是社保卡的線上形態(tài)，和實(shí)體卡唯一對(duì)應(yīng)、唯一映射、狀態(tài)相同、功能相通。

早在2016年，支付寶、微信就開始基于社保卡的金融功能(等同于一張銀行卡)，與部分地市醫(yī)院合作進(jìn)行社保卡的線上電子化應(yīng)用。
到2018年，人社部開始了全國統(tǒng)一電子社保卡的服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，并在“首屆數(shù)字中國建設(shè)成果展覽會(huì)”上簽發(fā)了首張全國統(tǒng)一的電子社保卡。
截至目前，社保卡持卡人數(shù)已經(jīng)超過12.4億，與其對(duì)應(yīng)簽發(fā)的電子社保卡則超過了2000萬。
如果想要一張電子社保卡，應(yīng)該怎么申請(qǐng)呢?
申領(lǐng)電子社保卡的前提是要有實(shí)體社保卡，如果實(shí)體社保卡掛失，電子社保卡同樣無法使用。目前電子社保卡的簽發(fā)已經(jīng)覆蓋全國364個(gè)地市，覆蓋范圍近95%，支持申領(lǐng)的APP渠道超過130個(gè)。
根據(jù)人社部披露的相關(guān)信息統(tǒng)計(jì)，申領(lǐng)電子社保卡的渠道主要有以下幾類：
(1)支付寶、微信。作為最早實(shí)行社保卡電子化的平臺(tái)，支付寶支持260多個(gè)城市申領(lǐng)電子社保卡，微信則支持超過50個(gè)城市。申請(qǐng)方式非常簡單，在APP中搜索“電子社保卡”即可找到對(duì)應(yīng)的服務(wù)號(hào)或小程序，進(jìn)行相應(yīng)的身份認(rèn)證和密碼認(rèn)證即可領(lǐng)取，領(lǐng)取后保存于相應(yīng)的卡包或服務(wù)號(hào)內(nèi)。
(2)城市一賬通。很多人對(duì)于這個(gè)名字表示很陌生，其實(shí)城市一賬通是“平安醫(yī)保”旗下的產(chǎn)品，和全國很多個(gè)城市在建設(shè)智慧城市中進(jìn)行了合作，支持超過200個(gè)城市進(jìn)行電子社保卡的申領(lǐng)，方式與前述基本一致。
(3)中農(nóng)工建四大行及云閃付。這五類APP支持申領(lǐng)的城市都超過200個(gè)，建設(shè)銀行最多，支持超過250個(gè)城市進(jìn)行電子社保卡的申領(lǐng)。在云閃付APP上的申領(lǐng)方式與前述基本一致，中行需要在其手機(jī)銀行的“生活”入口才可見，農(nóng)行在手機(jī)銀行中搜索即可，工行需要在“工銀融e聯(lián)”(并非中國工商銀行手機(jī)銀行)搜索，建行則需要在手機(jī)銀行中開通“龍支付”(建行的統(tǒng)一支付品牌)后，進(jìn)入“我的證件”中進(jìn)行申領(lǐng)。
(4)其它銀行及本地服務(wù)APP。除了上述比較常見的申領(lǐng)渠道外，還有招商銀行、交通銀行以及各地區(qū)的本地城商行和農(nóng)信銀渠道。同時(shí)，多數(shù)地區(qū)在本地的人社應(yīng)用、政務(wù)應(yīng)用、本地生活應(yīng)用和部分公眾號(hào)上也可進(jìn)行申領(lǐng)。
對(duì)于同一用戶，電子社保卡支持多渠道的同時(shí)申領(lǐng)。舉例來講，已經(jīng)在支付寶中申領(lǐng)了電子社保卡的用戶，在微信、本地人社APP、工銀融e聯(lián)、中國建設(shè)銀行等支持申領(lǐng)的每個(gè)渠道都可以繼續(xù)申領(lǐng)。
電子社保卡有哪些功能?
電子社保卡引起廣泛關(guān)注的重要原因之一在于，其所提供功能的多樣性。
根據(jù)人社部對(duì)于社保卡功能的規(guī)劃建設(shè)，社保卡包含了身份認(rèn)證、社保查詢、社保繳費(fèi)、就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)、人才服務(wù)、支付服務(wù)、金融服務(wù)、城市服務(wù)等超過100項(xiàng)功能。
對(duì)于個(gè)人來講，這張卡是一張融合了身份證、銀行卡、交通卡等多種功能，同時(shí)支持遠(yuǎn)程掃碼、近場(NFC)支付的“超級(jí)一卡通”。這也是很多人看到消息后第一時(shí)間就申領(lǐng)了電子社保卡的原因。
不可否認(rèn)，作為社保卡的電子載體，電子社保卡在應(yīng)用場景，特別是與民生有關(guān)的應(yīng)用場景方面極具想象空間。按照規(guī)劃，電子社保卡將真正實(shí)現(xiàn)“城市一卡通”，實(shí)現(xiàn)“智慧城市”。然而，目前電子社保卡僅簽發(fā)2000萬張，在全部社保卡持卡人中占比不足2%，在總?cè)丝谥懈莾H僅占比1.4%，總體的簽發(fā)數(shù)量十分有限。
就已經(jīng)簽發(fā)的電子社保卡來說，其功能也不盡相同。在業(yè)務(wù)應(yīng)用和安全需求不同的情況下，主要分為兩級(jí)簽發(fā)，驗(yàn)證的要素越多，功能越完善。
第一種，一級(jí)簽發(fā)卡。用戶正常持有社保卡，卡片正常可用，通過相應(yīng)服務(wù)平臺(tái)“實(shí)名、實(shí)卡、實(shí)人”的因素驗(yàn)證后，就可以在多個(gè)渠道上進(jìn)行一級(jí)簽發(fā)，簽發(fā)后具有相應(yīng)的社保查詢功能和業(yè)務(wù)經(jīng)辦功能。
第二種，二級(jí)簽發(fā)卡。在社保卡激活了金融功能后，通過社保卡與銀行進(jìn)行合作的發(fā)卡銀行四要素(姓名、身份證號(hào)、銀行卡號(hào)、手機(jī)號(hào))認(rèn)證和短信驗(yàn)證，即可進(jìn)行二級(jí)簽發(fā)。經(jīng)過驗(yàn)證的二級(jí)簽發(fā)卡，除具有一級(jí)簽發(fā)的功能外，還具有支付的功能。典型的應(yīng)用場景如藥店刷卡買藥、醫(yī)院進(jìn)行醫(yī)事服務(wù)費(fèi)的支付等。
對(duì)于已經(jīng)簽發(fā)了某個(gè)城市電子社保卡的消費(fèi)者來講，在更換城市時(shí)，可通過“解除關(guān)聯(lián)”來解除申領(lǐng)的電子社保卡，在新的城市申請(qǐng)到實(shí)體社保卡后，重新進(jìn)行不同城市的電子社保卡申領(lǐng)。在同一平臺(tái)，只支持同時(shí)存在一張電子社保卡。
對(duì)于已經(jīng)覆蓋364個(gè)地市的電子社保卡來講，多數(shù)地市在申領(lǐng)后只有“電子社保卡之形”，而無“電子社保卡之實(shí)”，也就是說，僅僅是一張“電子形式的社保卡”，尚無其他任何功能(如下圖)，其基礎(chǔ)功能也仍待開發(fā)中。
當(dāng)然，隨著電子社保卡建設(shè)的進(jìn)一步深入，全功能的上線是未來趨勢，目前已有多個(gè)試點(diǎn)的地市逐漸探索開通各種民生政務(wù)服務(wù)。如基于人社應(yīng)用的線上身份信息認(rèn)證、查詢、業(yè)務(wù)申辦等服務(wù)，基于政務(wù)應(yīng)用的醫(yī)保移動(dòng)支付，基于金融服務(wù)所拓展的線上銀行賬戶服務(wù)、社保繳費(fèi)等，基于城市服務(wù)的交通出行、入園入館等服務(wù)，以及其他的各類綜合服務(wù)。在試點(diǎn)城市上，已有海南、成都、寧夏、貴州、青島、南寧等部分城市成功落地了上述全部或部分服務(wù)。
電子社保卡的未來
持有這樣“無所不能”的“超級(jí)一卡通”，無疑會(huì)很大程度提高社會(huì)效率，能夠切實(shí)讓參保群體享受到便捷和優(yōu)質(zhì)的社會(huì)保障服務(wù)，但是也同樣存在一些問題和風(fēng)險(xiǎn)。
第一是對(duì)于社保卡金融功能的認(rèn)同和應(yīng)用問題。電子社保卡的多數(shù)功能都涉及到繳費(fèi)支付、費(fèi)用結(jié)算，這就需要支付或金融功能的線上線下的統(tǒng)一，但傳統(tǒng)觀念仍將社保卡簡單用于就醫(yī)、購藥、住院、異地結(jié)算等，使用金融功能的積極性不高，需求也并不強(qiáng)烈。
第二則是相關(guān)的隱私和數(shù)據(jù)保護(hù)問題。加載了如此多功能的“超級(jí)一卡通”，其所蘊(yùn)含的用戶信息和用戶數(shù)據(jù)之豐富可想而知。而實(shí)體的金融社保卡的卡面上又印刷有姓名、照片、身份證號(hào)、社保賬號(hào)等個(gè)人敏感信息，也無任何防護(hù)措施。社保卡應(yīng)用場景愈加高頻，但個(gè)人基本信息和賬戶信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)也越來越大。這些信息一旦發(fā)生泄漏，所帶來的損失也就更多。
第三是與社保卡相關(guān)的線上線下服務(wù)仍然需要提升。全面開通電子社保卡的服務(wù)需要多次的驗(yàn)證，在信息的交叉驗(yàn)證上，有任何一項(xiàng)不符都會(huì)為后續(xù)的服務(wù)帶來障礙。而不同地區(qū)與不同銀行進(jìn)行合作導(dǎo)致業(yè)務(wù)流程不完全一致，這為后續(xù)的服務(wù)帶來極大的挑戰(zhàn)。
第四，申請(qǐng)實(shí)體卡耗時(shí)長、流程繁瑣。用戶在更換城市時(shí)，首次申請(qǐng)實(shí)體卡需要長達(dá)3-6個(gè)月，在這期間，電子社保卡自然同樣無法使用，缺乏足夠良好的使用體驗(yàn)。一旦遇到卡丟失、損壞，則又需要多次往返人社部門、銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行補(bǔ)換卡申請(qǐng)、金融賬戶掛失(或注銷)、新卡領(lǐng)取、金融賬戶關(guān)聯(lián)等，繁瑣的流程使很多人敬而遠(yuǎn)之。
不過，根據(jù)人社部規(guī)劃：
到2019年底，所有地市將實(shí)現(xiàn)簽發(fā)應(yīng)用全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的電子社保卡，有不低于10%的持卡人領(lǐng)取電子社保卡;服務(wù)從身份認(rèn)證、查詢等基礎(chǔ)服務(wù)拓展至就業(yè)、參保、就醫(yī)購藥等民生服務(wù)，并在所有地市開通移動(dòng)支付服務(wù)。到2020年，領(lǐng)取電子社保卡占持卡人比例不低于25%，并普遍應(yīng)用于身份認(rèn)證、就業(yè)、社保查詢、繳費(fèi)、就醫(yī)購藥等場景。到2021年，實(shí)體社保卡與電子社保卡線上線下“一卡通”協(xié)同發(fā)展與服務(wù)，為各種服務(wù)提供全面支撐。從發(fā)展的規(guī)劃和電子社保卡應(yīng)用試點(diǎn)城市的快速增加，我們能夠預(yù)見電子社保卡的快速發(fā)展，所以對(duì)于已經(jīng)能夠申領(lǐng)電子社保卡的人來說，不妨先申領(lǐng)一張，因?yàn)橐苍S明天你就能夠?qū)崿F(xiàn)“超級(jí)一卡通”了。

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